交通銀行北京分行、北京銀行、招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行信貸資金被挪用遭到重罰。
在樓市與股市火爆中推波助瀾的違規(guī)信貸資金正成為監(jiān)管部門(mén)“通緝”的對(duì)象。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)昨日宣布，銀監(jiān)會(huì)決定對(duì)交通銀行北京分行、北京銀行，以及招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等8家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰。上述銀行均被企業(yè)挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)或證券市場(chǎng)，銀監(jiān)會(huì)給予了罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰。
信貸資金調(diào)查：
被違規(guī)挪用于樓市股市
銀監(jiān)會(huì)表示，年初以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索，對(duì)中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司短期貸款使用情況和中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司將銀行貸款資金用于申購(gòu)新股的情況進(jìn)行調(diào)查。
調(diào)查結(jié)果顯示，2001年以來(lái)，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司以建設(shè)核電站為由，累計(jì)從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計(jì)51筆金額23.66億元。經(jīng)查，在全部貸款中，有87.32%的銀行(約20.56億元)信貸資金被企業(yè)挪用，其中6.12億元被劃入與中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，1.32億元被挪用于證券市場(chǎng)和其他方面。
2006年6月以來(lái)，招商銀行上海東大名支行等6家銀行向中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司發(fā)放27億元流動(dòng)資金貸款。經(jīng)調(diào)查，這筆貸款中至少24億元被中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)用于申購(gòu)新股。
銀行存在問(wèn)題：
大額資金流向監(jiān)控不力
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于上述違規(guī)事實(shí)情況，銀行監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用貸款的違規(guī)行為，銀行存在的主要問(wèn)題在于貸前調(diào)查不盡職、貸時(shí)審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位等方面問(wèn)題。
招商銀行上海東大名支行對(duì)中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))總公司的貸款直接通過(guò)該公司及上海海運(yùn)(集團(tuán))公司結(jié)算中心在該支行的相關(guān)賬戶劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；其他5家銀行的貸款資金是由中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))總公司轉(zhuǎn)匯至招商銀行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后再劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
雖然部分銀行在與中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))總公司借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實(shí)際操作上存在對(duì)大額資金流向監(jiān)控不力、對(duì)企業(yè)挪用信貸資金用于申購(gòu)新股疏于防范、貸款“三查”制度執(zhí)行不力等問(wèn)題。
銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出罰單：
部分銀行暫停企業(yè)貸款
針對(duì)上述違規(guī)事實(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)負(fù)有責(zé)任的8家銀行開(kāi)出了嚴(yán)厲“罰單”。
針對(duì)涉及中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司信貸資金被違規(guī)挪用的交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行均已依照內(nèi)部責(zé)任認(rèn)定和追究程序，對(duì)包括支行主管行長(zhǎng)、部門(mén)負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理在內(nèi)的18名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處理，其中行政警告3人次，通報(bào)批評(píng)15人次，經(jīng)濟(jì)處罰12人次。銀監(jiān)會(huì)還將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)交通銀行北京分行、北京銀行實(shí)施罰款和其他行政處罰。
對(duì)中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司違規(guī)挪用貸款問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人約見(jiàn)招商銀行上海分行負(fù)責(zé)人誡勉談話，要求該分行迅速對(duì)該公司授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行核查，對(duì)轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。并對(duì)該支行做出沒(méi)收違法所得、處違法所得三倍罰款共計(jì)169萬(wàn)余元，暫停該支行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)半年的監(jiān)管強(qiáng)制措施和擬對(duì)負(fù)有重要責(zé)任的銀行高管人員實(shí)施取消任職資格的處罰，同時(shí)責(zé)成招商銀行給予當(dāng)事人紀(jì)律處分；對(duì)其他5家銀行的上海分行，根據(jù)有關(guān)法規(guī)作出分別處以50萬(wàn)元以內(nèi)罰款的處罰決定，并責(zé)成5家銀行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。
“目前，招行上海東大名支行已被停止向企業(yè)貸款的資格，有關(guān)負(fù)責(zé)人被免去高管職務(wù)。我們要求該行半年內(nèi)實(shí)施整改，在整改驗(yàn)收合格后，才能恢復(fù)其企業(yè)貸款資格。”上海一位監(jiān)管部門(mén)人士告訴早報(bào)記者。一位銀行業(yè)內(nèi)資深人士表示，“由于國(guó)內(nèi)銀行目前平均80%收入來(lái)自對(duì)公貸款，被停止對(duì)公業(yè)務(wù)資格幾乎意味著該銀行將虧本經(jīng)營(yíng)。”
此外，國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將對(duì)違規(guī)挪用銀行貸款的中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司和中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司進(jìn)一步作出處理。
信貸資金流入股市八大“渠道”
為防止信貸資金入市，銀監(jiān)會(huì)2006年底就發(fā)出《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》。《通知》明確要求，嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買(mǎi)賣(mài)股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。
但是，在火爆股市的誘惑下，不少企業(yè)還是想方設(shè)法把銀行貸款投入股市。對(duì)于企業(yè)違規(guī)挪用信貸資金入市的途徑，一份銀行監(jiān)管部門(mén)的權(quán)威調(diào)查顯示，主要有以下方式：l.信貸資金轉(zhuǎn)移給“關(guān)聯(lián)企業(yè)”，隱蔽地進(jìn)入股市；
2.信貸資金以“委托代理”形式流入股市。
3.信貸資金以“過(guò)橋貸款”的形式進(jìn)入股市；
4.通過(guò)購(gòu)買(mǎi)上市交易的債券、參股證券公司等方式，部分資金轉(zhuǎn)入股市運(yùn)作；
5.企業(yè)利用承兌匯票等方式輪回套取銀行資金進(jìn)入股市；
6.信貸資金“異地劃轉(zhuǎn)”流入股市；7.虛增盈利、貨款不入賬等方式，企業(yè)以個(gè)人名義開(kāi)戶進(jìn)行股票投資；
8.用自有資金投資股市，而把生產(chǎn)資金缺口留給銀行。
按照規(guī)定，企業(yè)向銀行借貸，要提供借入的資金用途說(shuō)明，資金貸到后，劃轉(zhuǎn)到其他賬戶，也需要提供相應(yīng)的資金劃賬理由。因此，商業(yè)銀行嚴(yán)格按照操作流程，有利于抑制資金違規(guī)入市。但如果企業(yè)借貸提供虛假的信息，通過(guò)關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行操作，以及商業(yè)銀行把關(guān)不嚴(yán)，或者銀行明知故犯，銀行資金就很容易違規(guī)直接或者間接進(jìn)入股票市場(chǎng)。上海銀行監(jiān)管部門(mén)曾披露，光大銀行上海分行出現(xiàn)過(guò)銀行幫助企業(yè)挪用信貸資金入股市的情況。
2000年，光大銀行上海分行為消除上海外經(jīng)國(guó)際冶金工程技術(shù)有限公司(簡(jiǎn)稱上冶公司)所欠的470萬(wàn)余元壞賬貸款，貸款給上冶公司的關(guān)聯(lián)公司上海外經(jīng)(集團(tuán))有限公司(簡(jiǎn)稱外經(jīng)公司)500萬(wàn)元，外經(jīng)公司再轉(zhuǎn)給上冶公司，由上冶公司歸還光大銀行，消除壞賬。同時(shí)，光大銀行以流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的名義再貸款2500萬(wàn)元給外經(jīng)公司，由其下屬淮海支行作為外經(jīng)公司的專項(xiàng)財(cái)務(wù)顧問(wèn)，將該款項(xiàng)安排至光大證券下屬河南南路營(yíng)業(yè)部進(jìn)行證券投資，所得收益用于歸還上述500萬(wàn)元的借款本息。
挪用企業(yè)：中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用方向：挪用短期貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和其他渠道涉及銀行：交通銀行北京分行、北京銀行對(duì)銀行處罰：將給予罰款和其他行政處罰
挪用企業(yè)：中國(guó)海運(yùn)(集團(tuán))公司挪用方向：挪用貸款資金申購(gòu)新股涉及銀行：招商銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等6家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行處罰：將給予罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰
內(nèi)情
避免沖擊股市，銀監(jiān)會(huì)推遲2周公布處罰
據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的8家銀行的調(diào)查和處罰在5月底就已結(jié)束。
銀監(jiān)會(huì)本擬在6月5日召開(kāi)新聞通氣會(huì)，將銀行資金違規(guī)入市的最新情況對(duì)外予以披露，以履行監(jiān)管職責(zé)。但是，由于證券市場(chǎng)從5月30日財(cái)政部將印花稅從千分之一上調(diào)到千分之三之后的短短6天之中，上證指數(shù)從4335點(diǎn)暴跌到3664點(diǎn)。
上證指數(shù)在6月5日上午急劇下跌至3404點(diǎn)，比前期高點(diǎn)急劇下跌近1000點(diǎn)。
知情人士表示，銀監(jiān)會(huì)將該消息推遲到昨日發(fā)布，是為了避免對(duì)股市造成不必要的沖擊。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，保護(hù)廣大存款人利益是銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的最根本職責(zé)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人作出處理，最根本的目的是要督促銀行堅(jiān)持審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，雖然，信貸資金被企業(yè)違規(guī)挪用進(jìn)入股市只是極個(gè)別現(xiàn)象，但銀行業(yè)必須引以為戒。切實(shí)加強(qiáng)信貸貸前、貸中、貸后管理，尤其是貸時(shí)發(fā)放撥付的審查和貸后的跟蹤檢查。完善風(fēng)險(xiǎn)控制，提高金融服務(wù)水平，確保我國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健、高效、安全運(yùn)行，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供有力的金融支持。
觀點(diǎn)
“管理層調(diào)控股市組合拳的一個(gè)信號(hào)”
“銀監(jiān)會(huì)宣布處罰8家銀行分支機(jī)構(gòu)信貸違規(guī)進(jìn)入股市可以看成管理層調(diào)控股市組合拳的一個(gè)信號(hào)，肯定會(huì)對(duì)后市資金量造成影響。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家、燕京華僑大學(xué)校長(zhǎng)華生表示。
華生認(rèn)為，針對(duì)市場(chǎng)過(guò)熱的狀況，一段時(shí)間以來(lái)，管理層的態(tài)度非常明確：希望股市的發(fā)展能夠健康、持續(xù)而不是大起大跌。對(duì)股民風(fēng)險(xiǎn)警示教育以及調(diào)高印花稅，政策的動(dòng)機(jī)都是一貫的。“因此，可以把銀監(jiān)會(huì)的這次處罰看成是管理層組合拳整體措施的一部分。”華生說(shuō)。
“案件的披露揭示了長(zhǎng)期以來(lái)人們的一種擔(dān)心，銀行資金違規(guī)進(jìn)入股市不僅給股市帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，又可能把風(fēng)險(xiǎn)蔓延成銀行風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)外的所有資產(chǎn)危機(jī)表明：最后被套牢的是銀行資金。”華生判斷：此次處罰涉及8家銀行違規(guī)進(jìn)入股市資金30多億元，肯定會(huì)對(duì)后市資金量造成影響，但影響大小取決于銀行流入股市資金的多少，“目前查處的還僅僅只是個(gè)案”。
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